Hypotheekvragen beantwoord: van maximale hypotheek tot maandlasten.
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?
Hoeveel hypotheek je kunt krijgen hangt af van meerdere factoren zoals inkomen, eventuele schulden, hypotheekverleden, energielabel van de woning en persoonlijke wensen. Hetgeen waar geldverstrekkers vooral naar kijken is je bruto verzamelinkomen en je financiële verplichtingen, om te bepalen wat je maximaal kunt lenen. De waarde van de woning speelt ook een rol: zo kun je in 2026 maximaal 100% van de marktwaarde lenen (of 106% bij energiebesparende maatregelen. Voor een indicatie van je maximale hypotheek kun je terecht bij onze online rekentool. Wil je een nauwkeurige berekening? Ga dan in gesprek met een van onze hypotheekadviseurs. Bij Thoma Post Hypotheken berekenen we niet alleen jouw maximale hypotheek, maar vooral wat financieel comfortabel past binnen jouw wensen.
Hoe wordt mijn maximale hypotheek berekend?
De maximale hypotheek wordt berekend op basis van je toetsinkomen, financiële verplichtingen, het energielabel van de woning, de hypotheekrente en hypotheekverleden. Je inkomen bepaalt hoe hoog je maandlast mag zijn. Heb je een studieschuld, leaseauto of andere leningen? Dan wordt je leencapaciteit lager. Daarnaast speelt de rentevaste periode een rol: bij een kortere rentevaste periode wordt vaak met een lagere rente gerekend. Een hypotheekadviseur kan exact inzichtelijk maken wat jouw maximale leencapaciteit is en welke maandlast daarbij hoort. Wil je eens in gesprek met een hypotheekadviseur? Neem dan contact op met Thoma Post Hypotheken.
Hoeveel eigen geld heb ik nodig?
Bij het kopen van een woning heb je vrijwel altijd eigen geld nodig. Dit komt doordat je wettelijk maximaal 100% van de marktwaarde van de woning mag lenen. De bijkomende kosten (kosten koper) vallen hierbuiten en moet je dus met eigen geld financieren. Hoeveel eigen geld je precies moet inbrengen is sterk afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. Denk hierbij aan:
- Jouw status op de woningmarkt
Ben je een starter (die misschien in aanmerking komt voor vrijstelling van overdrachtsbelasting) of een doorstromer? - Het type woning
Koop je een bestaande woning of kies je voor nieuwbouw? - De taxatiewaarde
Hoe verhoudt de koopsom zich tot de uiteindelijke marktwaarde?
Wat zijn de kosten koper?
Kosten koper (k.k.) zijn de bijkomende kosten die je betaalt bovenop de aankoopprijs van de woning. Hieronder vallen onder andere overdrachtsbelasting, notariskosten voor de leveringsakte, de inschrijving bij het Kadaster, een eventuele aankoopmakelaar en bankgarantie. Daarnaast betaal je kosten voor het verkrijgen van een financiering, bemiddelingskosten, taxatiekosten, NHG en advieskosten. Het is goed om te weten dat een groot deel van deze kosten fiscaal aftrekbaar zijn, wat een fijn voordeel oplevert bij je belastingaangifte. Gemiddeld bedragen de kosten koper enkele duizenden euro’s, afhankelijk van de situatie. Door vooraf inzicht te krijgen in alle bijkomende kosten voorkom je financiële verrassingen bij de overdracht.
Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?
Ja, het is mogelijk om een hypotheek te krijgen zonder vast contract, maar er gelden aanvullende voorwaarden. Heb je een tijdelijk contract? Dan kan een intentieverklaring van je werkgever voldoende zijn. Werk je via een uitzendbureau, dan wordt vaak gekeken naar je arbeidsverleden en inkomenshistorie. Ook met een flexibel inkomen kan een hypotheekverstrekker je gemiddelde inkomen over meerdere jaren meenemen. Het is wel belangrijk dat je inkomen stabiel en aantoonbaar is. Een hypotheekadviseur van Thoma Post kan beoordelen welke geldverstrekkers het beste aansluiten bij jouw situatie.
Kan ik een hypotheek krijgen als zzp’er?
Ja, als zzp’er kun je een hypotheek krijgen. Geldverstrekkers kijken naar je gemiddelde winst over de afgelopen drie jaar. Soms is één volledig boekjaar al voldoende, afhankelijk van de geldverstrekker. Je jaarcijfers worden beoordeeld om te bepalen hoe stabiel je inkomen is. Een inkomensverklaring van een gespecialiseerde partij kan hierbij verplicht zijn. Houd er hierbij wel rekening mee dat je toetsinkomen voor een geldverstrekker nooit hoger kan liggen dan de winst uit je laatste boekjaar. Een hypotheekadviseur van Thoma Post weet precies welke banken flexibel omgaan met zelfstandige ondernemers.
Wat is het effect van een studieschuld op mijn hypotheek?
Een studieschuld heeft invloed op je maximale hypotheek, ook als je weinig per maand aflost. Geldverstrekkers kijken naar de oorspronkelijke studieschuld of het maandbedrag dat volgens DUO bij jouw leenstelsel hoort. Hierdoor valt je maximale hypotheekbedrag lager uit. De impact verschilt per leenstelsel (oud of nieuw), per rentepercentage en de hoogte van je studieschuld. Het is belangrijk om je studieschuld altijd eerlijk op te geven. Een adviseur van Thoma Post kan precies berekenen hoeveel jouw leencapaciteit daalt en of extra eigen geld een oplossing kan bieden.
Welke hypotheekvorm past het beste bij mij?
Welke hypotheekvorm het beste bij je past, hangt af van je financiële situatie, toekomstplannen en risicobereidheid. De meest gekozen vorm is de annuïteitenhypotheek, waarbij je maandlasten in het begin lager zijn en later stijgen. Bij een lineaire hypotheek los je sneller af en dalen je maandlasten juist in de loop van de tijd. Naast je hypotheekvorm is de rentevaste periode ook een belangrijke keuze: ga je voor zekerheid of flexibiliteit? Persoonlijk advies van Thoma Post helpt je om een hypotheek te kiezen die past bij jouw levensfase en doelen.
Wat worden mijn maandlasten?
Je maandlasten bestaan uit rente en aflossing. Deze zijn afhankelijk van het hypotheekbedrag, het energielabel van de woning, de rente en de gekozen hypotheekvorm. Kies je voor een langere rentevaste periode, dan betaal je vaak een iets hogere rente voor meer zekerheid. Naast bruto maandlasten zijn ook netto maandlasten belangrijk, omdat je mogelijk recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Vergeet daarnaast niet de bijkomende woonlasten zoals verzekeringen en gemeentelijke belastingen.
Kom ik in aanmerking voor NHG?
Je komt in aanmerking voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie) als de koopsom van je woning onder de vastgestelde NHG-grens blijft en je voldoet aan de aflosverplichting. NHG biedt extra zekerheid aan jou als koper én aan de geldverstrekker. Bij gedwongen verkoop door bijvoorbeeld werkloosheid of scheiding kan NHG onder voorwaarden een restschuld kwijtschelden en is de bank verzekerd van volledige terugbetaling. Doordat de geldverstrekker een lager risico loopt kan ook gerekend worden met een lager rentepercentage. Je betaalt hiervoor een eenmalige vergoeding. Een hypotheekadviseur van Thoma Post kan controleren of jouw woning en de aflosvorm binnen de actuele NHG-normen vallen en of dit financieel voordelig is.
Bereken je maximale hypotheek
