De stap naar je eerste woning is een spannend avontuur, maar ook een uitdaging. Als starter op de woningmarkt vraag je je waarschijnlijk af: wat kan ik betalen? Het antwoord hangt af van verschillende factoren, zoals je inkomen, eventuele schulden en de huidige hypotheekrente. In dit artikel geven we je een helder overzicht van waar je rekening mee moet houden en hoe je je financiële mogelijkheden kunt vergroten.
Je maximale hypotheek berekenen
De eerste stap om te bepalen wat je kunt betalen, is het berekenen van je maximale hypotheek. Dit bedrag hangt af van je bruto jaarinkomen, eventuele schulden en de hypotheekrente. Banken en hypotheekverstrekkers hanteren hiervoor een standaardformule, maar het is ook mogelijk om zelf een inschatting te maken met online rekentools.
Inkomen en hypotheek
Als vuistregel kun je ongeveer vijf keer je bruto jaarinkomen lenen. Verdien je bijvoorbeeld €40.000 per jaar, dan kun je ongeveer €200.000 lenen. Dit is echter een grove schatting. De daadwerkelijke hoogte van je hypotheek hangt af van verschillende factoren, waaronder je vaste lasten en eventuele studieschulden.
Studieschuld en andere schulden
Heb je een studieschuld of andere leningen? Dan heeft dit invloed op je maximale hypotheek. Banken houden rekening met je maandelijkse aflossingen. Hoe hoger je schulden, hoe lager je maximale hypotheek zal zijn. Het is daarom verstandig om, indien mogelijk, schulden af te lossen voordat je een hypotheek aanvraagt.
Hypotheekrente
De rente speelt ook een grote rol. Bij een lagere rente kun je meer lenen, omdat je maandlasten dan lager zijn. De huidige rentevoeten zijn historisch laag, wat gunstig is voor starters. Toch is het slim om ook rekening te houden met mogelijke renteverhogingen in de toekomst.
Eigen middelen
Naast de hypotheek heb je eigen middelen nodig voor de aankoop van een woning. Denk aan kosten koper (k.k.), die meestal rond de 6% van de aankoopprijs liggen. Dit omvat onder andere de overdrachtsbelasting, notariskosten en makelaarskosten. Ook moet je rekening houden met eventuele kosten voor verbouwingen of inrichting.
Hulp bij de financiering
Gelukkig zijn er diverse mogelijkheden om als starter je financiële mogelijkheden te vergroten.
Starterslening
De starterslening is een aanvullende lening die je kunt aanvragen bij je gemeente. Hiermee kun je het verschil overbruggen tussen de prijs van je eerste huis en het maximale bedrag dat je kunt lenen volgens de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Deze lening is de eerste drie jaar aflossingsvrij, waardoor je maandlasten lager zijn.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Met de NHG heb je extra zekerheid en vaak lagere maandlasten. De NHG is een soort garantie voor de bank dat ze hun geld terugkrijgen, ook als je bijvoorbeeld door werkloosheid je hypotheek niet meer kunt betalen. In ruil hiervoor krijg jij een lagere rente. Let wel op: er is een maximumprijs voor de woning die je met NHG kunt kopen.
Realistisch budget
Het is belangrijk om realistisch te blijven over je budget. Houd rekening met je huidige en toekomstige inkomsten en uitgaven. Maak een overzicht van je maandelijkse lasten en bekijk wat je daadwerkelijk kunt missen voor de hypotheek. Vergeet niet om een buffer aan te houden voor onvoorziene uitgaven.
Oriënteren op de woningmarkt
Nu je een idee hebt van je financiële mogelijkheden, kun je beginnen met oriënteren op de woningmarkt. Bezoek woningen, maak gebruik van een aankoopmakelaar en wees kritisch. Het kan soms even duren voordat je jouw droomhuis vindt binnen je budget, maar met geduld en doorzettingsvermogen lukt het zeker.
Bij Thoma Post staan we klaar om je te helpen met advies en begeleiding tijdens dit spannende proces. Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over jouw mogelijkheden als starter op de woningmarkt. Samen vinden we de beste oplossing voor jouw situatie!
